除了用傳統(tǒng)手段源頭打擊電詐違法犯罪，一些金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等領域的綜合治理手段也在規(guī)范化
過去一段時間，四川人羅燁（化名）不時在網(wǎng)上檢索“幫信罪”“斷卡懲戒”等關鍵詞，想尋找解封被凍結銀行卡的辦法。他曾因“出租”一張銀行卡供人轉賬、取現(xiàn)而被行政拘留10天，獲釋后發(fā)現(xiàn)名下所有銀行卡都被凍結了。對他而言，麻煩的不只是無法使用網(wǎng)銀轉賬，曾經(jīng)一度連工資都無法打進銀行卡中，輾轉咨詢后，他找警方出具證明，才得以保留了一張銀行卡的柜面交易權限。
最近，一部與斷卡懲戒有關的新規(guī)頒布——公安部、國家發(fā)改委、工信部、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)的《電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》（下稱《懲戒辦法》），定于12月1日正式施行?！稇徒滢k法》規(guī)定的期限是兩年或三年，還明確了書面告知條款，以及申訴等程序。羅燁關注到此事后，也在對比情形判斷他是否能適用。
財新了解到，《懲戒辦法》所規(guī)定的金融、電信網(wǎng)絡等等領域的懲戒措施此前在打擊電詐過程中已有不同程度實踐。此次《懲戒辦法》是依據(jù)《反電信網(wǎng)絡詐騙法》的授權，為電詐及其關聯(lián)違法犯罪活動規(guī)定了統(tǒng)一的附隨后果。
據(jù)羅燁介紹，2023年8月，他在一個兼職群看到日結兼職的招募信息，其印象中報酬是千元起步，多勞多得。進一步咨詢，對方說需要用到他的銀行卡。次日在成都一個地鐵站邊，他按約定上了一輛轎車，車上的人告訴他要用其銀行卡“過流水”，目的是幫網(wǎng)絡主播避稅。他并非完全不知防備，擔心對方是用來洗錢，想起自己的一張銀行卡每日有兩萬元的轉賬取現(xiàn)限額，沒辦法拿去大額洗錢。對方稱按每萬元提成600元給他，羅燁答應后，車上一人用其手機操作，到賬后另一人馬上跑到不遠處的ATM機上取現(xiàn)，共取現(xiàn)兩萬元，羅燁獲得1200元“報酬”。
不久，羅燁在使用手機支付時發(fā)現(xiàn)上述銀行卡被凍結了，咨詢銀行客服得知該卡被外省警方凍結。8月15日，他接到當?shù)嘏沙鏊ㄖ涞剿邮苷{查，次日即被送到拘留所，執(zhí)行行政拘留10日的處罰。
羅燁對財新表示，涉案后他了解到自己銀行卡中取現(xiàn)的資金是相關詐騙案中受害人的。他在網(wǎng)絡上也看到過柬埔寨、緬甸、菲律賓等地的跨境電詐往國內(nèi)打電話詐騙的信息，一直覺得自己離這類問題“很遙遠”，沒想到之后會迎來一段人生的至暗時刻。他不僅經(jīng)歷了10天的“牢獄之災”，出來后名下所有銀行卡都被凍結，收不了款，車貸還不了，花唄逾期，其多方了解咨詢后，找警方開具說明文件，才解封了一張銀行卡的柜面交易權限，每次要用卡里的錢都只能去柜面取現(xiàn)，在ATM機都不行，也不能辦新卡，對日常生活影響很大。
財新從公開信息查詢到，四川至遲在2021年就出臺相關規(guī)定，對違法開辦、出租、出借、販賣、倒賣銀行卡、電話卡的可采取如下懲戒措施：5年內(nèi)不得在四川新開賬戶，暫停已有銀行賬戶非柜面業(yè)務和支付賬戶所有業(yè)務，懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機構將加大審核力度；對被納入四川省涉嫌電信網(wǎng)絡詐騙電話用戶黑名單的用戶，最多允許持有1個移動電話號碼，5年內(nèi)限制辦理通信業(yè)務等等。當時四川省反電信網(wǎng)絡詐騙中心提醒，構成刑事犯罪的，公安機關將依法打擊；對不夠刑事處罰的單位和個人，由中國人民銀行成都分行、四川省通信管理局在全省范圍內(nèi)實施信用懲戒。
羅燁說，2023年8月獲釋至今，未收到關于懲戒的書面文件，懲戒時間5年也是咨詢辦案民警才了解到的，他給很多部門打過電話，但也沒搞明白如何申訴、救濟。他表示，到目前可以使用微信支付，但不能通過網(wǎng)銀向微信錢包充值，如今他的工作收入是打進可柜面交易的銀行卡，其他收入要么直接通過微信收款，或者通過親屬的銀行卡中轉。不過財新獲悉，亦有人稱受懲戒時微信、支付寶的支付功能無法使用。
《懲戒辦法》采取“分級懲戒”的做法，即實施電詐及其關聯(lián)犯罪被追究刑事責任的人，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡懲戒、信用懲戒措施，懲戒期限為3年；經(jīng)設區(qū)的市級以上公安機關認定，有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬號、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號三張（個）以上或三次以上等情形的單位、個人或相關組織者，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡懲戒以及納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，懲戒期限為2年。根據(jù)此規(guī)定，像羅燁這樣情節(jié)較輕、僅受到行政處罰的個人，適用的懲戒期是2年。
具體懲戒措施包括：限制懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能，與開立機構既有協(xié)議約定的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活保障的款項除外；停止懲戒對象名下支付賬戶業(yè)務，支付賬戶余額向本人同名銀行賬戶轉賬除外；限制懲戒對象名下電話卡注冊的存在涉詐風險的互聯(lián)網(wǎng)賬號功能及業(yè)務；將實施電詐及其關聯(lián)犯罪并追究刑事責任的，納入“電信網(wǎng)絡詐騙”嚴重失信主體名單等等。
《懲戒辦法》保留了被懲戒對象基本的金融、通信服務，如規(guī)定懲戒對象在收到公安機關懲戒通知后十個工作日內(nèi)，可申請保留一張名下非涉案電話卡?！稇徒滢k法》明確了書面告知條款，要求將懲戒依據(jù)、期限、措施和申訴權利書面告知被懲戒對象，還規(guī)定了申訴、核查、反饋等工作的程序或時限。
此外，《懲戒辦法》規(guī)定，其自2024年12月1日起施行，且《反電信網(wǎng)絡詐騙法》施行前，實施該辦法所列的懲戒對象行為的不適用該辦法。換言之，《反電信網(wǎng)絡詐騙法》2022年12月1日施行至《懲戒辦法》生效時，實施前述相關行為的，亦有可能適用《懲戒辦法》。羅燁希望自己能夠適用新規(guī)定，將5年懲戒減為2年。
《懲戒辦法》發(fā)布后，羅燁所在的四川省已有人在“問政四川”平臺留言申請解除“兩卡”人員標簽及懲戒。該留言稱，其被騙出借銀行卡是在大學寒假兼職期間，社會經(jīng)驗不足，事發(fā)后積極配合鹽邊縣公安局調查，本人已被懲戒兩年有余，已充分認識到自己的錯誤，同時大學剛畢業(yè)就無法使用銀行卡已對生活造成很大的困擾。對此鹽邊縣信訪局2024年12月2日回復稱：“目前承辦單位正在處理。”
電詐及相關犯罪的聯(lián)合懲戒有著清晰的來路。
2015年《刑法修正案（九）》增設了幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪（下稱“幫信罪”），指明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節(jié)嚴重的行為。犯該罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。但幫信罪剛設立時處于沉寂狀態(tài)。最高法院的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月，全國法院審理幫信罪案件僅有98件、247人。
隨著電詐的快速增長和刑事司法政策的變化，這一狀況逐漸發(fā)生改變。2019年11月，最高法院、最高檢察院《關于辦理非法利用信息網(wǎng)絡、幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》（下稱《網(wǎng)絡犯罪解釋》）施行，將構成幫信罪的主觀明知規(guī)定為一種可反駁的“推定明知”，有七種情形之一就可以認定行為人明知，包括“其他足以認定行為人明知的情形”的兜底條款；司法解釋還明確了“情節(jié)嚴重”的標準，包括支付結算金額20萬元以上等，同時又規(guī)定因客觀條件限制無法查證的，相關數(shù)額總計達到規(guī)定標準5倍以上的，也可適用該罪。
《刑法》要求認定犯罪要主客觀一致，“推定明知”降低了主觀犯罪意圖認定要求。2019年10月25日，時任最高法院研究室主任姜啟波公開表示，《網(wǎng)絡犯罪解釋》對幫信罪設置較低入罪門檻，是為了實現(xiàn)對網(wǎng)絡犯罪的全鏈條懲治，“當前互聯(lián)網(wǎng)犯罪分工相當細化，逐步形成了環(huán)環(huán)相扣的利益鏈條。這也是網(wǎng)絡犯罪迅速蔓延的重要原因。懲治網(wǎng)絡犯罪就必須要斬斷利益鏈條，這也是《刑法修正案（九）》增設幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪的旨向”。
目前電詐網(wǎng)絡犯罪確已實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化運作，分前端引流、設備架設、人員招募、窩點設置、信息推廣、支付取現(xiàn)等多個環(huán)節(jié)，司法打擊往往難以覆蓋整個鏈條。受限于其他犯罪環(huán)節(jié)未破獲或未查清，已到案的嫌疑人往往無法以上游犯罪的共犯處理，為了避免無法定罪，以兩高司法解釋的形式擴大幫信罪的適用范圍，使其作為兜底罪名就成了斬斷鏈條、打擊電詐犯罪的一條治理思路。（參見本刊2022年第33期《幫信罪案激增之后》）
與此同時，為有效遏制買賣銀行卡、支付賬戶的行為，強化源頭治理，2019年12月，《中國人民銀行 公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》（下稱“2019年304號文”）出臺，要求銀行和支付機構對相關個人實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。財新獲悉，當年公安機關偵破一起特大販賣銀行卡和企業(yè)對公賬戶案，認定602名個人出租、出借、出售、購買銀行卡或企業(yè)對公賬戶。
之后在國內(nèi)強化打擊的背景下，數(shù)以萬計電詐犯罪人員轉移到緬北、柬埔寨、老撾等境外地區(qū)，呈現(xiàn)電詐窩點大多盤踞境外，以境內(nèi)為主要詐騙對象，電詐及關聯(lián)犯罪增加的態(tài)勢。而受跨境執(zhí)法障礙和疫情影響，警方對這些詐騙分子難以直接打擊。但是為犯罪提供技術支持、資金結算等幫助行為的人大多在國內(nèi)，為此警方調整打擊方略，除堅持立足境內(nèi)，深挖幕后金主，打擊回流人員，摧毀技術平臺，還力圖斬斷資金通道，整治黑灰產(chǎn)業(yè)。
2020年10月，為破解滋生電詐犯罪的根源性問題——買賣電話卡、銀行卡導致的“實名不實人”，國務院打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，打擊非法開辦販賣“兩卡”的行為，試圖斬斷電詐信息流和資金流。據(jù)公開信息，這一行動并非只針對電話卡、銀行卡，而是“兩卡”類犯罪，包括非法收購、出租、出售、提供銀行卡（信用卡）、銀行賬戶（對公賬戶）、結算卡、第三方支付賬戶、手機卡、流量卡、物聯(lián)網(wǎng)卡等違法犯罪行為。
在復雜的犯罪鏈條中，身處下游的賣卡人被形象地稱作“卡農(nóng)”，其核心價值就是提供銀行賬號、手機號等工具，與上游間隔多個層級，實際并不直接參與電詐、網(wǎng)賭等犯罪，因而又被稱為“工具人”。受斷卡行動影響，此后數(shù)年幫信罪迎來快速增長。到2022年3月最高檢通報，檢察機關2021年起訴幫信罪近13萬人，同比上升超8倍，該罪位居各類刑事犯罪的第三，成為電詐犯罪鏈條上的第一大罪名。與此同時，眾多“工具人”因幫助行為入罪，甚至未成年人被控罪也引起對幫信罪擴大化的反思。
除課以刑罰，主管部門亦要求貫徹懲戒思路，試圖以此阻卻行為再犯。最高法院、最高檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行在2020年12月的通告中指出，對經(jīng)設區(qū)的市級及以上公安機關認定的非法出租、出售、購買銀行賬戶（卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，銀行業(yè)金融機構和非銀行支付機構根據(jù)2019年304號文實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶（卡）非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，不得新開戶等懲戒措施。
為了強化反詐，中國立法機關制定了《反電信網(wǎng)絡詐騙法》，于2022年12月1日起施行。從立法過程看，該法制定時對電詐及其關聯(lián)違法犯罪人員的聯(lián)合懲戒措施在不斷完善，最終把認定非法買賣、出租、出借電話卡等行為的機關確定為“設區(qū)的市級以上公安機關”，明確有關部門應當建立健全申訴渠道、信用修復和救濟制度，以及用“具體辦法由國務院公安部門會同有關主管部門規(guī)定”表述，為進一步出臺細化規(guī)定作了授權。
之后，公安部會同相關部門制定了《懲戒辦法》草案，并向社會公開征求意見一次。2024年11月26日，公安部就已印發(fā)的《懲戒辦法》召開新聞發(fā)布會，公安部刑偵局副局長鄭翔在介紹背景時表示，《刑法修正案（九）》新增了幫信罪，且相關司法解釋明確買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等行為屬于幫信罪適用范圍。但此類行為并未得到有效遏制，犯罪團伙仍然能夠不斷獲取前述作案工具，繼續(xù)作案。
“雖然金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)領域已明確規(guī)定實名制，但仍有少數(shù)企業(yè)或個人通過技術手段規(guī)避風控措施，或者通過其他手段為非法買賣、出租、出借的上述卡、賬戶、賬號等提供實名核驗幫助，使實名制規(guī)定難以有效落實。”他說，為深入貫徹《反電信網(wǎng)絡詐騙法》，打擊治理涉詐黑灰產(chǎn)違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據(jù)等目的，多部門共同制定該《懲戒辦法》。
《懲戒辦法》是在電詐及關聯(lián)違法犯罪的刑事、行政處罰責任之外，設立一些附隨后果。所謂附隨后果，是指除了刑事和行政處罰，法律或行政規(guī)范對違法犯罪人及其家庭成員施加的各種不利后果，這些后果可能包括但不限于就業(yè)限制、教育機會的喪失、社會交往的阻礙等，并且這些影響可能不僅限于犯罪人本人，還可能波及其親屬及特定社會關系人?；仡櫧鼛啄曛卫黼娫p及關聯(lián)違法犯罪過往，作為綜合治理措施或懲戒的附隨后果，也經(jīng)歷了從“野蠻生長”到“依法授權”的階段。
2021年“大勸返”期間，多地官方發(fā)布通告，敦促在緬甸北部的非法出境人員、從事電信網(wǎng)絡違法犯罪人員等限期回國，有的地方稱，若這些人員不返回，將取消其親屬的相關福利待遇。如福建省龍巖市長汀縣打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作聯(lián)席會議辦公室2021年5月規(guī)定，凡是參與非法出入境及電信網(wǎng)絡新型違法犯罪人員的子女，一律在幼兒園、小學、初中新生錄取時予以招生入學限制。
當時一名受訪專家對財新表示，勸返發(fā)揮寬大政策的感召作用之外，需要動用適當?shù)男姓侄螌Ψ缸镎哌M行威懾，譬如對滯留不歸者注銷戶口有法定的依據(jù)，但對他們的家屬不能進行公民權的剝奪，否則會使政策出現(xiàn)偏離。（參見本刊2021年第34期特別報道《緬北大勸返》）
此類政策在《反電信網(wǎng)絡詐騙法》生效后的2023年仍有。同年5月，福建省泉州市泉港區(qū)打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪專項工作領導小組通告提到，對涉詐重點人員“其配偶、父母子女暫停享受大病保險補助政策和醫(yī)保財政補貼”“嚴審其子女就學資格”等等表述。2023年12月，《全國人民代表大會常務委員會法制工作委員會關于2023年備案審查工作情況的報告》對外公布，其中提到有的市轄區(qū)議事協(xié)調機構發(fā)布通告，對涉某類犯罪重點人員采取懲戒措施，其中對涉罪重點人員的配偶、子女、父母和其他近親屬在受教育、就業(yè)、社保等方面的權利進行限制。有公民對此提出審查建議，認為這樣的限制措施實際上屬于“連坐”性質，應予停止執(zhí)行。據(jù)財新了解，報告中提及的“某類犯罪”主要指電詐犯罪。
全國人大常委會法工委認為，任何違法犯罪行為的法律責任都應當由違法犯罪行為人本人承擔，而不能株連或者及于他人，這是現(xiàn)代法治的一項基本原則；有關通告對涉罪人員近親屬多項權利進行限制，違背罪責自負原則，不符合《憲法》第二章關于“公民的基本權利和義務”規(guī)定的原則和精神，也不符合國家有關教育、就業(yè)、社保等法律法規(guī)的原則和精神。報告稱，法工委與有關主管部門督促有關機關對通告予以廢止，支持有關主管部門在全國范圍內(nèi)部署開展自查自糾，防止、避免出現(xiàn)類似情況，確保執(zhí)法司法工作在法治軌道上規(guī)范推進。
隨著《懲戒辦法》頒布施行，電詐及關聯(lián)違法犯罪的附隨后果也迎來明確的規(guī)定。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學法學院副教授劉傳稿曾與山東省高級法院副院長傅國慶共同主持課題《犯罪附隨后果研究》。他對財新表示，犯罪附隨后果目前國內(nèi)外并沒有統(tǒng)一的定義。如果將犯罪附隨后果理解為刑法之外對有犯罪前科者或其家庭親屬適用的特定權利和資質的限制、禁止或者剝奪，那么《懲戒辦法》既規(guī)定了對實施電詐及其關聯(lián)犯罪被追究刑事責任人員的犯罪附隨后果，也規(guī)定了對市級以上公安機關認定的懲戒對象的違法附隨后果。劉傳稿說：“從依法保障公民合法權利的角度來看，目前犯罪附隨后果確實存在一些問題。在適用犯罪附隨后果時，應當明確附隨后果的具體內(nèi)容、適用程序、適用期限、救濟程序等事項。與以前公布的法律規(guī)范相比，本次《懲戒辦法》明確要求作出書面決定，以及規(guī)定申訴、救濟渠道，對于保障公民的合法權利是一種進步，有可能也有必要成為未來規(guī)定類似犯罪附隨后果的一種新趨勢。”他還表示，在依法打擊治理電詐過程中，應當注意和其他法律法規(guī)的銜接，不得違反上位法的規(guī)定，維護法律體系的統(tǒng)一性。
北京慕公律師事務所執(zhí)行主任張春雨律師分析說，如同《刑法》第37條之一所規(guī)定的從業(yè)禁止，《懲戒辦法》具有刑罰附隨效果，針對實施網(wǎng)絡詐騙等活動的罪犯在執(zhí)行完畢刑罰后，仍然對其進行一定范圍和期限的懲戒，能夠阻止他們獲得實施同類犯罪的工具，彌補預防管理漏洞，有效實現(xiàn)預防再犯罪；另外《懲戒辦法》增加了對雖未進行刑罰但是滿足一定條件的行為人的懲戒，擴大了懲戒對象的范圍，具有補足作用，因為司法實踐中有大量的人員雖然實施了出借卡等行為，但其并未達到刑事立案標準，如果對這些人不進行懲戒的話，很容易讓他們鉆法律的漏洞，對于有效打擊上游犯罪極為不利。公安部刑偵局打擊新型網(wǎng)絡犯罪指導處副處長胡志偉在解讀《懲戒辦法》時表示，這些懲戒措施，“懲”只是手段，“戒”才是目的。一方面，是為了提高違法的成本，防范更多違法行為的發(fā)生；另一方面，對社會要產(chǎn)生強大的警示、震懾效應，引導相關的行業(yè)和個體，約束他們的行為，并提高人民群眾防范被騙，以及不能參與詐騙的這種意識。
2024年12月1日最高檢察院經(jīng)濟犯罪檢察廳、公安部刑偵局有關負責人就相關案件答記者問時提到，近年來，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪在嚴打高壓態(tài)勢下出現(xiàn)下降趨勢，但發(fā)案仍在高位運行，形勢依然嚴峻復雜。詐騙集團往往緊跟國內(nèi)社會時政民生熱點，隨時變化詐騙手法和“話術”，具有很強的迷惑性，極易使人上當受騙，提醒廣大人民群眾要切實提高識詐防詐意識，筑牢防范電詐的防線。
本文轉自于 財新網(wǎng)
